毎月の支払額を減らそう
■毎月の支払い額を見直してみよう
１社だけから借入している場合も複数社からの借入がある場合も、現在の総借入金額はどのくらいか、毎月の返済額はどれくらいか、またいくらまでなら返済可能なのかといった事柄を把握しておく事はとても重要なことです。
まず、具体的な数字を把握した上で、返済計画を現状のものより楽なものにするためには、いくつか方法があります。
毎月の支払額を減らすというのもその一つ。では、毎月の借入返済のための支払額を今より少なくするにはどうしたらいいのでしょうか。
■毎月の返済額を減らす方法
１．低金利のものに借り換える
２．返済期間を長くする
３．繰上げ返済をする
１．低金利のものに借り換える
現在利用しているキャッシング会社よりも低金利の会社があれば、その会社への借り換えを行います。今より金利が低くなるので当然毎月の返済額も減らすことが可能です。最近よくいわれる「おまとめローン」などもその一つです。
この低金利への借り換えについては、後で詳しく説明します。
２．返済期間を長くする
同じ金利の場合、返済期間を延長してもらうことで、支払回数が増え、その分毎月支払う返済額を減らすことが出来ます。
ただし、返済期間を延ばす場合は、最終的に支払わなければならない金額が大幅に増えてしまいますのであまりおすすめの方法とはいえません。しかし、低金利への借り換えの際には審査がありますので、借り換え出来ない場合もあります。ですから、借り換えが出来なかった時の次の対処法として頭に入れておいて下さい。
３．繰上げ返済をする
繰上げ返済とは、毎月返済している決まった額の返済とは別に、残高の一部あるいは全部を繰上げて返済することをいいます。
繰上げ返済の方法には「期間短縮型」と「返済額圧縮型」の２種類があります。
「期間短縮型」
毎月の返済額は同じで、返済する期間を短くする方法です。
毎月の返済額とは別にまとまった金額を返済に充てるのです。この場合、返済金額は全額元金部分に充当される仕組みになっています。元金が減るわけですから、もともと支払うはずであった利息部分が一気に減る、といった効果があります。
「返済額圧縮型」
上記とは逆に、返済期間はそのままで毎月の返済額そのものを減らす方法です。
借入返済のほかにも毎月の支出が多く、返済額を減らして家計を少しでも楽にしたい場合などはこちらを選ぶとよいでしょう。
ただ、支払い利息の軽減率は「期間短縮型」のほうがよいといえます。
お金に少し余裕のある時は、使ってしまう前に繰上げ返済などに充てて毎月の返済額を少しでも減らしていくのが得策です。
なお、繰上げ返済の際には手数料がかかりますので、こまめに何回もするよりある程度まとまった金額を返済するのがいいでしょう。